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Assurance habitation : comparez et faites des économies !

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Que l'on soit locataire ou propriétaire, pour protéger correctement son logement contre les risques, il est important de trouver la bonne assurance, avec les garanties adaptées à vos besoins, tout en conservant un tarif adapté.

Pour vous simplifier la tâche, nous avons mis en place un service comparatif assurances logement regroupant les meilleures assurances habitation du marché.

Après avoir défini précisément vos besoins de garantie et de protection pour votre assurance maison, votre location, votre appartement ou votre bien immobilier, les assureurs partenaires vous proposent leurs meilleures offres en adéquation avec votre recherche.

Nous vous présentons ces dernières au meilleur rapport qualité / prix !

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Résiliation du contrat d'assurance habitation (Nouveau)

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Résiliation par l'assuré 

Plusieurs situations peuvent entraîner la fin du contrat d'assurance d'une habitation, à l'initiative de l'assuré.

À la 1ère échéance de votre contrat

Le contrat d'assurance est automatiquement reconduit, mais vous avez la possibilité de le résilier à l'échéance sans avoir à vous justifier.

Vous devez envoyer à votre assureur une lettre recommandée 2 mois avant la date d'échéance, de préférence avec AR .

L'assureur doit vous rappeler au moins 15 jours avant, la date limite à laquelle vous pouvez demander la résiliation. Vous disposez de 20 jours à partir de la date d'envoi du rappel pour mettre fin à votre contrat.

Si aucun rappel ne vous a été adressé, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment, une fois passée la date de l'échéance, sans pénalités, par lettre recommandée (avec AR de préférence).
La résiliation prend alors effet le lendemain de la date figurant sur le cachet de la Poste.

Après la 1ère échéance de votre contrat

Depuis le 1 janvier 2015, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment au terme d'une année d'assurance, sans avoir à vous justifier et sans échéance, dans 2 situations :

• si vous signez un nouveau contrat d'assurance,
  
• si vous reconduisez un contrat signé avant le 1 janvier 2015.
  

Exemple  :

• si vous signez un nouveau contrat le 3 janvier 2015, vous pourrez le résilier à tout moment à partir du 3 janvier 2016 (date de l'échéance),
  
• si votre contrat actuel arrive à échéance le 3 janvier 2015, vous pourrez le résilier à tout moment après le réengagement d'une année, donc à partir du 3 janvier 2016 (date de la prochaine échéance).
  

Cependant, si vous êtes locataire de votre logement, vous devez respecter l'obligation de l'assurer. Vous devrez donc contacter un nouvel assureur qui peut se charger de résilier l'ancien contrat à votre place. Vous devrez alors lui indiquer, par courrier ou par mail, votre volonté de souscrire un contrat d'assurance en remplacement de celui que vous aviez avec l'ancien assureur. Indiquez-lui également les éléments de votre ancien contrat (notamment numéro de contrat, d'assuré, vos coordonnées et celles de l'assureur).

La résiliation de l'ancien contrat prendra effet 1 mois après la demande, et vous serez remboursé de la partie de la prime trop versée.

Attention : Si vous êtes propriétaire, occupant du logement, et que vous n'êtes obligé de vous assurer, vous devrez vous charger personnellement de résilier votre ancienne assurance.

À la suite d'un changement de votre situation

Vous pouvez résilier votre contrat dans certaines circonstances en dehors de la période d'échéance :

• si vous quittez votre logement, résiliez votre contrat par lettre recommandée, la résiliation prend effet 1 mois après votre demande
  
• si votre situation est modifiée ( divorce...) et que ce changement constitue une aggravation du risque couvert : vous signalez cette situation dans les 15 jours à votre assureur, il vous fait une proposition de modification et, si vous ne l'acceptez pas, le contrat est résilié ;
  

• si votre assureur vous informe d'une augmentation de votre tarif d'assurance : il faut vérifier ce que préconise votre contrat pour cette situation, car vous pouvez résilier à cette occasion dans certains cas.
  

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Assurance GRL : Plus nécessaire que jamais

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Fin 2009, le gouvernement lance en grande pompe la Garantie universelle des Risques Locatifs (GRL), version profondément remaniée du vieux Pass-GRL, qui ne convenait plus aux nouvelles réalités du marché locatif et excluait bon nombre de locataires et de bailleurs.

L'objectif était ambitieux : 400 000 souscriptions dès la première année. Un an plus tard, la sanction est sévère, et le secrétaire d'état au Logement Benoist Apparu doit l'avouer du bout des lèvres : seuls un peu plus de 60 000 contrats ont été souscrits en 1 an.

Henry Buzy-Cazaux exprime sa grande déception quant à l'échec de ce dispositif à la mise en place duquel il a pris une part active, mais s'interroge surtout sur ses raisons profondes : « En 2011 la GRL n'a toujours pas sa forme définitive et elle est toujours confidentielle. Une seule équation : 200 000 contrats souscrits par des propriétaires bailleurs . pour 6,5 millions de logements locatifs privés, après trois ans de développement. » (NDLR : M. Buzy-Cazaux cumule l'ancien Pass-GRL et le nouveau dispositif ; ses conclusions restent toutefois exactes).

> « Et tout ça pour quoi ? »

M. Buzy-Cazaux pointe en tout premier lieu « une notoriété extrêmement faible, tant auprès des propriétaires bailleurs qu'auprès des locataires ». La faute à une communication qui, après les premières annonces, s'est vite essoufflée. L'État et les partenaires sociaux ont été étrangement peu dynamiques pour promouvoir le produit, et les assureurs n'ont pas fait preuve de beaucoup plus d'enthousiasme pour le distribuer.

Seuls trois d'entre eux ont effectivement signé une convention pour proposer la GRL, et les initiatives de l'État pour remédier à ce faible engouement se sont heurtées à une opposition dont la vivacité contraste singulièrement avec l'apathie de la plupart des assureurs vis-à-vis de la GRL. Comme le souligne Henry Buzy-Cazaux, « quelques parlementaires envisagent de sanctionner fiscalement les assureurs qui refusent obstinément d'entrer dans le système . En attendant, l'amendement sénatorial écrit dans cette intention n'a pas été voté lors de l'examen du projet de loi de finances pour 2011 : le lobbying des compagnies a été efficace ».

M. Buzy-Cazaux en est donc réduit à espérer que les prochaines échéances électorales changent la donne : « Le Président Sarkozy se rappellera-t-il qu'il avait promis au pays cette garantie pour un accès facilité au logement locatif ? Le Parti Socialiste se rappellera-t-il que Lionel Jospin et Marie-Noëlle Lienemann avaient, avant tous, imaginé cette « couverture logement universelle » ? [...] Je le souhaite vivement, certain que les belles idées ont la vie dure. »

> « La période économique révèle qu'on ne peut pas se passer d'une telle garantie »

Pourtant, une assurance loyers impayés ouverte au plus grand nombre, bon marché et s'appuyant sur la caution de l'État est particulièrement appropriée au marché locatif actuel. Selon M. Buzy-Cazaux, « depuis la fin de 2008, les impayés dans le parc locatif privé ont doublé, et ils ont quadruplé dans le parc HLM. » Ce chiffre est à mettre en regard du taux d'équipement des bailleurs en terme d'assurance loyers impayés : « environ 10 % du parc seulement est couvert par une assurance », toutes assurances loyers impayés comprises.

La faiblesse de ce taux pénalise tout le monde : les bailleurs courent le risque de voir leurs revenus locatifs se tarirent, compromettant parfois l'équilibre de leur budget ; et les locataires les plus modestes ne trouvent pas de logements convenables sans cautions solidaires, les bailleurs étant réticents à leur faire confiance.

Il est regrettable que le dispositif GRL ne connaisse pas une plus grande notoriété, ce n'est pourtant pas l'habitude du gouvernement de manquer de communiquer sur ses actions. Encore faudrait-il pour cela une volonté claire de sa part.

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Tout savoir sur l'assurance habitation

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L'assurance pour maison de base offre au possesseur d'une maison une protection en cas d'incendie, de vandalisme et de vol. En vertu de cette assurance habitation, la compagnie d'assurance dédommagera non seulement pour les dommages causés à la maison, mais remplacera également les différents biens qui s'y trouvent.

Les locataires d'une maison ou d'un logement ont aussi grand intérêt à solliciter un courtier ou une compagnie d'assurance dans le but de se prémunir d'une couverture contre le vol et le feu. 

À ce titre, il est judicieux de souscrire à une assurance habitation qui protège non seulement les biens, mais offrant aussi une garantie en cas de responsabilité civile. 

C'est ainsi qu'un locataire se voit assuré si par malheur il est reconnu responsable de dommages causés au bâtiment ainsi qu'aux personnes qui y sont présentes pour un court séjour ou qui y habitent.

Limitations…

Les contrats d'assurance habitation standards offerts par les assureurs ne couvrent généralement pas l'entière valeur de certains biens en cas de vol. L'argenterie, les bijoux, les fourrures, les biens professionnels, l'argent liquide, les vélos et les bateaux et véhicules récréatifs sont des biens qui doivent, pour une couverture plus complète et une plus grande sécurité d'esprit, être protégés de par une couverture supplémentaire ajoutée à la police d’assurance de base.

Un mot sur la franchise

Une franchise d'assurance se veut être la somme que l'assuré devra assumer après un sinistre. Ce montant s’avère être la part de la demande d'indemnité dont il a la charge et qu'il devra assumer. Le montant de la franchise influence le prix de la prime. En élevant le montant de la franchise, la personne assurée atténue de façon marquée les coûts liés à la prime.

N.B. Il est préférable de demander une soumission auprès de plusieurs compagnies d'assurances afin de comparer les offres.

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Économiser sur son assurance habitation

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Internet regorge d'astuces et de conseils pour aider les gens à économiser sur leurs primes d'assurance automobile.

Mais saviez-vous qu'il était aussi possible de réaliser d'importantes économies sur son assurance habitation?

Il vous suffit de mettre en application ces moyens simples, assez similaires à ceux qui concernent l'assurance auto.

Premièrement, il est possible que le fait de prendre le temps de recenser tous vos biens et d'estimer leur valeur réelle puisse vous faire économiser sur vos primes d'assurance. Le montant de vos primes dépend du niveau de risque que vous représentez aux yeux de votre assureur. Plus la valeur de vos biens est élevée, plus le risque est grand, et plus les primes sont coûteuses. 

Alors que vous devez prendre garde à ne pas sous-évaluer la valeur de vos biens, vous ne devez pas non plus la surévaluer, ce qui vous ferait payer injustement des primes plus élevées. Prenez donc conscience du fait que certains biens perdent de la valeur avec l'âge, afin de faire l'évaluation la plus juste possible.

Plusieurs compagnies d'assurance vous offriront des primes réduites si votre habitation est sécurisée. Si ce n'est déjà fait, pensez à faire l'acquisition d'un système d'alarme et de détecteurs de fumées. En plus de vous faire économiser sur vos primes, ces dispositifs représentent un excellent investissement pour votre sécurité et celle de vos biens.

Vous pourriez aussi être éligible à un rabais si vous faites installer dans votre demeure un système de chauffage électrique, qui présente moins de risques d'incendies que d'autres systèmes de chauffage. Certains assureurs pourraient vous offrir des primes réduites si votre habitation recevait une certification écologique.

En modifiant quelques détails sur votre contrat d'assurance, vous pourriez réaliser des économies intéressantes. En augmentant votre franchise, c'est-à-dire le montant que vous vous engagez à payer si vous faites un jour une demande d'indemnisation, le montant de vos primes diminuera. Soyez cependant prudent: en augmentation trop votre franchise, vous pourriez être dans l'impossibilité de la payer en cas de besoin.

Il vous est aussi souvent possible d'économiser en choisissant un contrat d'assurance d'une durée de deux ans plutôt qu'un seul, ou encore en décidant de payer vos primes par prélevement annuel plutôt que de procéder avec des paiements mensuels ou trimestriels. Certains assureurs vous offriront un pourcentage de rabais si vous achetez leur produit d'assurance après avoir fait une soumission en ligne.

Ensuite, il est important de savoir que vous pourriez économiser en combinant vos assurances auprès d'un même assureur. Vous pouvez donc payer moins cher en assurant votre ou vos véhicules avec la même compagnie que votre habitation.

Enfin, tout comme pour l'assurance auto, n'hésitez pas à magasiner et à prendre le temps de comparer les prix ainsi que les produits offerts. Les possibilités de rabais mentionnées ci-haut ne sont peut-être pas en vigueur chez toutes les compagnies d'assurance, aussi devriez-vous recueillir le plus d'informations possible afin de choisir le contrat d'assurance qui vous permettra de réaliser des économies tout en vous faisant profiter d'une excellente couverture.

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Faire un devis d'assurance habitation gratuit

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Savez vous qu'il est possible de se faire faire en ligne un devis d'assurance habitation gratuit, par le biais de sites Internet spécialisés dans le domaine,vous devez seulement connaître les superficies et l'agencement de votre maison actuelle ou de votre futur appartement.

Il est nécessaire pour le calcul de votre devis, de préciser le type de logement pour lequel vous cherchez à assurer : est-ce une maison ou un appartement ? Est-ce pour une résidence principale ou secondaire ?

Ceci sont des questions récurrentes lors du remplissage d'un formulaire. On vous demandera la surface moyenne exprimée en mètres carrés des dépendances, mais aussi le nombre de pièces, la localité de l'habitation concernée, il est possible que le coût de l'assurance varie selon les régions sensibles aux risques d'inondations ou d'incendies. 

Il n'est pas rare que les raisons pour lequel vous voulez souscrire un contrat vous soit demandé, tout comme la date d'échéance de votre dernier contrat, si vous en posséder déjà un. L'assureur cherche aussi bien à améliorer les services qu'il vous propose mais aussi à mieux connaître sa clientèle.

Faire un devis d'assurance habitation gratuit est un gagne temps inimaginable, surtout si vous avez un emploi du temps très chargé, ce qui n'est pas rare quand on vient ou l'on va emménager dans sa nouvelle « demeure ».

Beaucoup de papier sont à remplir, on court de gauche à droite pour renseigner son changement d'adresse auprès de sa banque, sa mutuelle d'assurance santé, votre fournisseur en électricité et bien d'autre encore, sans compter les interminables heures passées pour faire activer ou changer sa nouvelle ligne téléphonique.

On ne s'interroge plus vraiment pourquoi certaines personnes préfèrent prendre quelques jours de « congés » pour organiser leur déménagement. D'autres ont une profession trop prenante, et il leur est difficile de se libérer de leurs fonctions et de trouver du temps, d'autres encore veulent changer d'assurance d'habitation sans forcément de logement. L'orientation vers un comparatif d'assurance, permet aux personnes dont le temps libre est un moment rare, de profiter d'un regroupement des offres de différentes agences.

Pour faire un devis d'assurance habitation gratuit, vous devrez communiquer vos coordonnées personnelles, pour recevoir dans les deuxou trois jours suivant votre demande, votre devis en bonne et dû forme. Sachez que vous disposez d'un droit d'accès et de rectification pour toute information nominative vous concernant.

Généralement, elles ne sont pas divulguées, mais parfois il est stipulé qu'elles seront utilisées et transmises à des sociétés d'études en vue d'enquêtes anonymes n'entraînant aucune sollicitation commerciale. Tout de fois, vous pouvez toujours faire part, par demande écrite, de votre opposition à la diffusion de ces données.

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